Od pierwszego września we Francji wchodzi w życie reforma, która może znacząco podnieść przyszłe emerytury kobietom opiekującym się dziećmi.
Świeża legislacja trafia prosto w sedno problemu, z którym boryka się większość matek: przerwy w karierze, zatrudnienie na część etatu, urlopy rodzicielskie. Dotychczas wszystkie te czynniki zazwyczaj oznaczały niższą emeryturę. Teraz część tych strat ma zrekompensować odmienny sposób obliczania świadczeń oraz szersze uznanie tak zwanych praw rodzinnych.
Dlaczego macierzyństwo obniża emeryturę – i co ma się zmienić
Francuski system emerytalny od lat próbuje zasypać przepaść między karierami mężczyzn i kobiet. Matki częściej pracują w niepełnym wymiarze, częściej opuszczają zatrudnienie na kilka lat w okresie, gdy dzieci są małe, a ich ścieżka zawodowa bywa pofragmentowana. Rezultat? Mniej przepracowanych kwartałów, niższe składki, gorsze średnie wynagrodzenie wliczane do emerytury.
Właśnie dlatego powstał cały pakiet tak zwanych praw rodzinnych. Chodzi o dodatkowe okresy wliczane do ubezpieczenia emerytalnego, specjalne podwyższenia świadczeń i preferencje dla rodziców dzieci z niepełnosprawnościami. Wszystko po to, aby końcowe rozliczenie było choć trochę sprawiedliwsze.
Emerytura matki nie zależy już wyłącznie od przepracowanych lat, lecz także od liczby dzieci, okresów opieki nad nimi oraz sposobu wyliczenia najlepszych lat zarobkowych.
Kwartały za dzieci: jak działają rodzinne bonusy
Dodatkowe okresy za poród i wychowanie
Podstawą są tak zwane kwartały za dzieci. W francuskim systemie powszechnym matka może pod pewnymi warunkami uzyskać aż 8 dodatkowych kwartałów na każde dziecko:
- 4 kwartały za ciążę lub adopcję,
- 4 kwartały za wychowanie dziecka.
Te okresy nie przypisują się do konkretnych lat kalendarzowych, lecz zwiększają całkowity czas ubezpieczenia. W praktyce pozwalają szybciej osiągnąć wymagany próg kwartałów dla tak zwanej pełnej stawki, czyli emerytury bez potrącenia za zbyt krótki okres składkowy.
W sektorze publicznym wygląda to inaczej – tam całkowita liczba kwartałów związanych z dziećmi zazwyczaj ogranicza się do czterech. Mimo niższej liczby nadal może odegrać rolę, jeśli kariera była krótka lub znacznie przerwana.
Jak te kwartały przekładają się na realne cyfry
Dobrze ilustruje to prosty przykład. Jeśli do pełnej emerytury potrzeba 172 kwartałów, matka dwójki dzieci może otrzymać aż 16 kwartałów dodatkowo. Zamiast 172 musi więc „przepracować” jedynie 156 kwartałów ubezpieczenia lub równoważnych okresów. Właśnie te brakujące 16 kwartałów pokrywają prawa rodzinne.
Od pierwszego września będzie można część tych okresów zaliczyć również do czasu wymaganego przy wcześniejszym przejściu na emeryturę w ramach tak zwanej długiej kariery. W tym wariancie można do wymaganego progu uwzględnić aż dwa kwartały na każde dziecko. To szansa na wcześniejszą emeryturę dla kobiet, które zaczęły pracować bardzo młodo, ale na pewien czas ograniczyły aktywność zawodową ze względu na macierzyństwo.
Wpływ na częściową emeryturę
Kwartały za dzieci mają znaczenie również dla progresywnej emerytury, czyli formy pół-emerytury łączonej z niepełnym etatem. We Francji można ją pobierać od 60 roku życia, jeśli osoba zgromadzi przynajmniej 150 kwartałów. Dodatkowe okresy za macierzyństwo pomagają przekroczyć ten próg, a zatem wcześniej wejść w łagodniejsze przejście z pracy na emeryturę.
Podwyższenia za dzieci: 10 procent więcej i specjalne wsparcie
Trwały bonus od trzeciego dziecka
Od trzeciego dziecka francuski system zapewnia rodzicom trwały bonus. Po spełnieniu warunków liczba dzieci przekłada się na stałe podwyższenie emerytury:
0–2 dzieci: brak ustawowego podwyższenia
3 i więcej dzieci: +10% do podstawowej emerytury i większości dodatków
Taki bonus zwykle przysługuje obojgu rodzicom i obowiązuje bez ograniczenia czasowego. Przy świadczeniu w wysokości 1800 euro miesięcznie oznacza to 180 euro więcej każdego miesiąca, czyli prawie 2000 euro rocznie. Dla budżetu emeryta to dodatkowa trzynasta pensja, i to jeszcze z naddatkiem.
Szczególne prawa przy niepełnosprawności dziecka
Odrębny zestaw korzyści dotyczy rodziców dzieci z poważną niepełnosprawnością. Jeśli dziecko ma przyznany co najmniej 80-procentowy stopień niezdolności do samodzielnej egzystencji i spełnia warunki do zasiłku z tytułu niepełnosprawności, matce lub ojcu przysługuje:
- 1 kwartał przy przyznaniu prawa do tego zasiłku,
- kolejny 1 kwartał za każde 30 miesięcy wypłaty,
- łącznie maksymalnie 8 takich kwartałów.
Istotne jest, że te okresy zalicza się obok kwartałów za poród i wychowanie, więc suma może być znacząca. Rodzicom przynosi to realną ulgę, gdy z powodu opieki nad dzieckiem nie mogą pracować w pełnym wymiarze.
Wyższa stawka za kontynuację pracy po osiągnięciu pełnego okresu składkowego
Kolejna zachęta dotyczy matek urodzonych od 1964 roku, które zdążyły zgromadzić pełny wymagany okres ubezpieczenia rok przed osiągnięciem wieku emerytalnego i mają przynajmniej jeden kwartał zaliczony z tytułu dzieci. Jeśli zdecydują się dalej pracować, ich świadczenie rośnie ponad standardową stawkę.
Dla tej grupy tak zwana nadwyżka narasta o 1,25% za każdy dodatkowy kwartał aktywności, maksymalnie do 5%. W praktyce oznacza to, że cztery dodatkowe kwartały pracy mogą przynieść emeryturę wyższą o kilka procent na całe życie, co przy dłuższym horyzoncie ma znaczną wagę finansową.
Matka, która osiągnęła pełny okres składkowy wcześniej i przepracuje jeszcze rok, może zyskać nawet kilka procent emerytury więcej – na stałe.
Nowy sposób obliczania od września: mniej „słabych lat” w kalkulacji
Odejście od 25 lat dla matek
Dziś francuska podstawowa emerytura obliczana jest ze średniego wynagrodzenia za 25 najlepszych lat kariery. Od pierwszego września matki mają uzyskać bardziej elastyczne podejście:
- dla matek jednego dziecka: emerytura wyliczana z 24 najlepszych lat,
- dla matek dwójki i więcej dzieci: emerytura wyliczana z 23 najlepszych lat.
Istota polega na tym, że z kalkulacji wypada jeden lub dwa finansowo najsłabsze „wypadki” – lata na niepełny etat, z niskim wynagrodzeniem lub bardzo długą przerwą. To zwiększa średnią płacę użytą do wyliczenia emerytury, więc końcowe świadczenie powinno wzrosnąć.
Dlaczego to rozwiązanie szczególnie faworyzuje kobiety
Przeciętna kariera mężczyzny bywa bardziej wyrównana – mniej przerw, stabilniejsze dochody. U kobiet profil jest odmienny: kilka lat prawie bez składek z małymi dziećmi, potem ostrożny powrót na część etatu, dopiero z czasem pełny etat i wyższe zarobki.
Gdy system uwzględnia całe 25 lat, te „chude” okresy znacząco obniżają średnią. Zawężenie kalkulacji do 23–24 najlepszych lat działa jak filtr, który usuwa najbardziej problematyczne momenty. Dla wielu matek może to oznaczać różnicę rzędu kilkudziesięciu euro miesięcznie, w skrajnych przypadkach nawet więcej.
Urlop rodzicielski i AVPF: jak nie stracić okresu składkowego
Urlop rodzicielski w systemie emerytalnym
Francuskie przepisy stanowią, że okres opieki nad dzieckiem w ramach urlopu rodzicielskiego może się opłacić emerytalnie. Ten czas można „przekształcić” w okres składkowy, z ważnym zastrzeżeniem: nie można go bez końca łączyć z innymi prawami rodzinnymi.
Urlop rodzicielski może przynieść aż trzy lata zaliczone do okresu składkowego na każde dziecko. W przypadku poważnej choroby lub niepełnosprawności dziecka limit wzrasta do czterech lat. Kasa emerytalna następnie sprawdza, czy korzystniejsze są kwartały z tytułu urlopu, czy z tytułu macierzyństwa i wychowania. Do wyliczenia emerytury wchodzi zawsze wariant korzystniejszy dla rodziców, nie oba jednocześnie.
AVPF – gdy rodzic zostaje w domu
Innym mechanizmem wsparcia jest AVPF, czyli system, w którym państwo pokrywa składki emerytalne za rodzica pozostającego w domu z dzieckiem. Jeśli spełnione są kryteria, za każdy rok takiego okresu można uzyskać aż cztery kwartały okresu składkowego, liczone jak składki płacone od minimalnego wynagrodzenia.
Te okresy wchodzą zarówno do całkowitego okresu składkowego, jak i do wyliczenia średniej płacy. Dla matek, które na kilka lat całkowicie znikają z rynku pracy, AVPF bywa jedynym sposobem, jak te lata nie zamienić w emerytalną „czarną dziurę”.
Dzięki AVPF lata spędzone w domu z dzieckiem nie muszą zniknąć z historii składek – zaliczają się, jakby rodzic zarabiał przynajmniej minimalne wynagrodzenie.
Co te zmiany mówią o polityce wobec rodziców
Cały pakiet działań – od dodatkowych kwartałów przez bonus za trzecie dziecko aż po nowy sposób wyliczania najlepszych lat – pokazuje wyraźny kierunek. Państwo otwarcie uznaje, że wychowanie dzieci ma realną cenę dla kariery, a zatem i emerytury, dlatego stara się ją przynajmniej częściowo zrekompensować.
Dla wielu kobiet kluczowe będzie teraz dokładne przeanalizowanie własnej ścieżki zawodowej: liczby dzieci, okresów spędzonych w domu, lat pracy na część etatu. W tym systemie nie chodzi już tylko o kalendarzową liczbę przepracowanych lat, ale o sprytne wykorzystanie wszystkich dostępnych uprawnień rodzinnych. Dzięki temu to samo CV może przynieść znacznie wyższą emeryturę niż wcześniej.
